Cách tính phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu như thế nào, doanh nghiệp khi mua bảo hiểm cho lô hàng xuất nhập khẩu cần lưu ý đến các mức phí bảo hiểm để thỏa thuận rõ ràng trong hợp đồng ngoại thương. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về phí bảo hiểm hàng hóa là gì? Cách tính phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu.
Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí đóng bảo hiểm
Độ tuổi là yếu tố quan trọng hàng đầu quyết định phí bảo hiểm. Càng lớn tuổi, nguy cơ mắc bệnh và tử vong càng cao, dẫn đến phí bảo hiểm tăng theo. Mua bảo hiểm sớm không chỉ giúp bạn tận dụng sức khỏe tốt để được phê duyệt bảo hiểm dễ dàng hơn mà còn được hưởng mức phí thấp hơn đáng kể.
Thống kê cho thấy nữ giới thường có tuổi thọ cao hơn nam giới, do đó, phí bảo hiểm nhân thọ cho nữ thường có xu hướng thấp hơn so với nam giới cùng độ tuổi và tình trạng sức khỏe. Tuy nhiên, sự chênh lệch này không quá lớn và còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác.
Yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định của công ty bảo hiểm về việc có chấp nhận bảo hiểm cho bạn hay không, cũng như mức phí bảo hiểm áp dụng. Người có sức khỏe tốt, không mắc bệnh mãn tính sẽ được hưởng mức phí ưu đãi hơn.
Ngược lại, người có tiền sử bệnh hoặc đang mắc bệnh mãn tính có thể phải trả phí cao hơn hoặc thậm chí bị từ chối bảo hiểm. Do đó, việc duy trì lối sống lành mạnh, khám sức khỏe định kỳ là rất quan trọng để đảm bảo bạn có được mức phí bảo hiểm tốt nhất.
Mỗi nghề nghiệp có mức độ rủi ro khác nhau. Những người làm việc trong môi trường độc hại, nguy hiểm, có nguy cơ tai nạn cao sẽ phải đối mặt với mức phí bảo hiểm cao hơn so với những người làm việc văn phòng. Công ty bảo hiểm sẽ đánh giá mức độ rủi ro của nghề nghiệp để đưa ra mức phí bảo hiểm phù hợp.
Các gói bảo hiểm nhân thọ có các quyền lợi khác nhau, từ bảo vệ cơ bản (thường là tử vong) đến các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm tai nạn, bệnh hiểm nghèo, hỗ trợ viện phí,... Gói bảo hiểm càng nhiều quyền lợi, mức phí càng cao. Do đó, bạn cần xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính của mình để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất.
Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí đóng bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm. Số tiền này càng cao thì phí bảo hiểm càng cao. Bạn cần xác định số tiền bảo hiểm đủ để đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình, chi trả các khoản nợ, hoặc để lại một khoản tài sản cho con cái trong trường hợp không may xảy ra.
Thời hạn bảo hiểm là khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Thời hạn càng dài, tổng phí bảo hiểm phải đóng sẽ càng lớn, nhưng phí đóng hàng năm có thể thấp hơn. Bạn nên cân nhắc kỹ về kế hoạch tài chính và độ tuổi của mình để lựa chọn thời hạn bảo hiểm phù hợp.
Có hai hình thức đóng phí chính là đóng phí định kỳ (hàng tháng, quý, năm) và đóng phí một lần. Đóng phí định kỳ có ưu điểm là số tiền đóng mỗi lần ít hơn, phù hợp với người có thu nhập ổn định. Tuy nhiên, tổng số tiền phải đóng trong suốt thời hạn bảo hiểm có thể cao hơn so với đóng phí một lần. Đóng phí một lần có ưu điểm là bạn không cần lo lắng về việc đóng phí hàng năm, nhưng số tiền ban đầu phải bỏ ra sẽ lớn hơn.
Cách tính phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu
Phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu là một khoản tiền nhỏ mà người được bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để được bồi thường khi có tổn thất do các rủi ro được bảo hiểm gây ra. Thực chất phí bảo hiểm lớn hay nhỏ thường căn cứ vào giá cả của sản phẩm bảo hiểm.
Thông thường, tổng số tiền bảo hiểm được tính theo công thức sau:
(Trong đó, I: Phí bảo hiểm, C: Tiền hàng, F: Cước phí vận chuyển, R: Tỷ lệ phí bảo hiểm)
Tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào loại hàng hóa, phương thức đóng gói, phương tiện vận chuyển, tuyến đường điều kiện bảo hiểm.
CIF: là giá trị hàng hoá bao gồm cả giá trị hàng, cước phí và phí bảo hiểm.
R: là tỷ lệ Phí chính + tỷ lệ phí phụ (nếu có).
Ngoài cách tính trên, tổng số tiền phí bảo hiểm hàng hóa có thể được tính theo trị giá FOB, EXW, CFR (CNF)…
Cụ thể, công thức tính phí bảo hiểm hàng XNK các loại giá trên như sau:
– Công thức tính phí bảo hiểm theo Giá FOB (Free on Board): nếu người mua và người bán thoả thuận giao hàng theo điều kiện giá này thì trách nhiệm của người bán kết thúc khi hàng được giao qua lan can tàu. Trường hợp này thì người nhập khẩu sẽ là người mua bảo hiểm.Người nhập khẩu mua bảo hiểm có thể tham gia theo 100% FOB hoặc 110%FOB.
– Công thức tính phí bảo hiểm theo Giá EXW là giá giao hàng tại xưởng (nhà máy) của người bán. Thoả thuận giao hàng theo giá này thì trách nhiệm của người bán sẽ kết thúc tại xưởng, người nhập khẩu sẽ là người mua bảo hiểm.Người nhập khẩu mua bảo hiểm có thể tham gia bảo hiểm theo 100% trị giá EXW hoặc 110% trị giá EXW.
– Công thức tính phí bảo hiểm theo Giá CFR (CNF): Cost and Freight: Giá này bao gồm Trị giá hàng hoá (FOB hoặc EXW) và cước phí. Nếu giao hàng theo giá này thì người nhập khẩu sẽ là người mua bảo hiểm.
Người nhập khẩu mua bảo hiểm có thể tham gia bảo hiểm theo 100% CFR (100% CNF) hoặc 110% CFR (110% CNF), hoặc nếu tham giá bảo hiểm theo giá CIF thì sẽ căn cứ vào CFR hoặc CNF để tính trị giá CIF.
Ví dụ về cách tính bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu:
Công ty A nhập khẩu 15.000MT phân bón đóng bao DAP giá FOB (Indonesia) là 200 USD/tấn. Cước vận tải về cảng Cát Lái: 10 USD/tấn. Lô hàng được vận chuyển trên tàu STARSHIP URSA (tuổi tàu 25 tuổi). Lô hàng tham gia bảo hiểm 110%CIF Cát Lái theo điều kiện (Clause) A. Tính tổng phí bảo hiểm Công ty A phải thanh toán cho lô hàng trên.Cách tính phí bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu như sau:
+ Tổng giá FOB của lô hàng: 200 USD x 15.000MT = 3,000,000 USD (C)
+ Tổng cước vận tải phải trả: 10USD x 15.000MT = 150,000 USD (F)
+ Tỷ lệ phí bảo hiểm điều kiện A, giả sử = 0,30%
+ Tỷ lệ phí = tỷ lệ phí chính + phụ phí (nếu có). Giả sử không tính phụ phí.
+ Quy đổi thành giá CIF (nếu có):
CIF = (C + F)/(1-R) = 3,150,000/0,7 = 4,500,000 USD
+ Số tiền bảo hiểm = 110% CIF = 4,500,000 x 110% = 4,950,000 USD
+ Phí hàng hoá = STBH x R = 4,950,000 USD x 0,30% = 14,850 USD
+ Phí tàu già (tỷ lệ phí tàu 25 tuổi, hàng rời là 0,125%)
Phí bảo hiểm = 4,950,000 USD x 0,125% = 6,187.5 USD.
Thực chất, phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu sẽ được các bên cung cấp bảo hiểm tư vấn và tính chi phí cho bên mua bảo hiểm. Mặc dù vậy, doanh nghiệp cần hiểu rõ về các tính phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp và có sự dự trù các chi phí về bảo hiểm hàng hóa.
Xuất nhập khẩu Lê Ánh - Đơn vị hàng đầu đào tạo xuất nhập khẩu thực tế tại Hà Nội & TPHCM.
Chúng tôi đã tổ chức thành công các khóa học nghiệp vụ xuất nhập khẩu, và hỗ trợ việc làm cho hàng nghìn học viên, mang đến cơ hội làm việc trong ngành logistics và xuất nhập khẩu đến với đông đảo học viên trên cả nước
Hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn chi tiết về các khóa học xuất nhập khẩu thực tế cho người chưa biết gì: 0904848855/0966199878
Từ khóa liên quan: Phí bảo hiểm hàng hóa là gì? Bài tập tính phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu,
Khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ, bên cạnh việc lựa chọn gói sản phẩm phù hợp, việc hiểu rõ cách tính phí bảo hiểm cũng là điều vô cùng quan trọng. Nhờ đó, bạn sẽ chủ động hơn trong việc lập kế hoạch tài chính và đảm bảo khả năng đóng phí đều đặn trong suốt thời hạn bảo hiểm. Vậy phí bảo hiểm nhân thọ được tính như thế nào? Có những yếu tố nào ảnh hưởng đến mức phí? Hãy cùng ACB tìm hiểu để có cái nhìn rõ ràng hơn về vấn đề này.
Phí bảo hiểm nhân thọ là số tiền mà người mua bảo hiểm (bên mua bảo hiểm) phải đóng cho công ty bảo hiểm để được bảo vệ và hưởng các quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã thỏa thuận.
